[사회초년생 실전 재테크] 보험에 대해

1.
보험은 꼭 가입해야 할까라는 질문에 대해 답한다면 당연히 정답은 없습니다.

재산이 많고 현금 유동성도 충분하다면
번거롭게 보험을 들 필요도 없고
그냥 그때그때 현금으로 병원비를 내면 됩니다.

다만 저를 비롯한 대부분의 사람들은 아마도
월급의 일부를 생활비로 사용하고
나머지 일부를 저축/투자해서
주택마련, 노후대비, 의료비 등 목적으로 운용할 것입니다.

이렇게 급여를 쪼개 쓰는 상황에서
얼마의 비중을 보험료로 사용해서
불확실한 미래의 위험을 얼만큼 대비해야할지
판단하기가 어렵습니다.

다들 사정이 달라서 정답은 없겠습니다만
제 기준(또는 제가 생각하는 일반적인 기준)을
소개해드리고자 하니 참고하시기 바랍니다.

2. 간단 결론
실비 : 필수
자동차보험(자차소유시) : 필수
화재보험(자가보유시) : 가입추천
일상생활배상책임특약 : 필수
운전자보험 : 필수는 아니나 불안하면 가입
종신 : 불필요(본인사망시 가족 생계가 위태할 경우 가입 고려 가능)
암/뇌/심장 : 일부 적정선 가입(실비 없으면 가입추천, 실비 있으면 여력에 따라 일부 가입)
일반 질병/상해 진단/수술/입원 : 필요시 가입 고려(실비 없으면 가입추천, 실비 있으면 여력에 따라 일부 가입)
치아 : 불필요
기타 CI 등 보험 : 불필요
저축성보험 : 불필요

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이렇게 적으니 가입할 보험이 많아 보이긴 하나
위에 가입추천을 제외한 나머지 기타 보험은
일반적으로는 불필요하다고 생각하시면 됩니다.

3. 보험 종류별 부연설명
(실손의료비)
실비 같은 경우는 사실 설명이 필요없을 정도로
당연히 가입해야 하는 보험입니다만
세대가 거듭할수록 보장이 줄어들고 있기는 합니다.

간혹 회사에서 단체 가입되는 실비가 있어서
개인 실비를 해지하는 경우도 있는데
같은 실손의료비 보험이라도 보장이 다른 경우가 있으므로 웬만하면 개인 실비를 유지하는 편이 좋습니다.

실비라 하면 입원/통원 치료시 공제금액을 제외하고 치료비를 돌려주는 보험으로서
이것 하나만 있어도 병원비로 인한 생존문제는 거의 해결된다고 볼 수 있습니다.

다만 보험 가입의 목적은
몇만원 내고 몇만원 돌려받는지가 아니라
의료비로 인한 개인 파산의 위험을 어느정도 막을 수 있는지가 중요하다고 생각합니다.

뒤에가서 다시 설명드리겠지만
암 등 중증질병/사고인 경우
장기간 입원으로 인해 실비로 전부 커버되지 않을 수 있습니다. 이런 리스트를 대비하기 위해
실비 외에도 기타 보험이 일부 필요하기는 합니다.

다만 보험으로 모든 의료비를 100% 보장받아야겠다가 아니라
그야말로 의료비로 인해 망하는 상황만 피할 수 있으면 좋겠다는 생각이라면
실비 하나만으로도 큰 걱정할 필요는 없게됩니다.

요즘은 청구도 간단해서
사진과 앱으로 금방 청구 및 보험금 지급이 신속하게 진행됩니다.

보험사는 사실 대동소이해서 편리한 곳이 좋고
저는 농협생명 이용중인데 나쁘지 않은 것 같습니다.

저 같은 경우 작년 건강검진시 이상소견이 나와서 아산병원에서 진찰받고 진료비가 많이 나왔는데
다행히 실비로 40만원 보전받아 실제 개인돈이 들어간 것은 10만원 내외로 방어할 수 있었습니다.

다행히 큰 이상이 없어서 1번 통원으로 종료됐지만
만약 계속 병원을 다녀야 했으면
지출규모가 꽤 클 뻔했습니다.

글이 길어져서 나머지 보험에 대해서는 다음 글로 설명드리겠습니다.