[재테크] 연금저축 운용전략-2

1.펀드 vs ETF
나는 초기에는 펀드를 매수했다가
이후에는 ETF 위주로 전략을 변경하였다.
사실 펀드나 ETF나 큰 차이는 없고
ETF가 수수료, 환금성에 있어서 우위에 있긴하다.

다만 펀드는 통상 ETF 보다 다양한 주제로
구성되어 있어 투자하기 더 좋아보이는(?) 효과는 있다.

ETF도 최근에는 다양한 테마형 ETF가 있긴하지만
대개 거래량이 너무 적어 장기투자로 가져가기엔
다소 부담이 있고
ETF는 충분한 거래량이 나오는 기본 지수추종 상품을 매수하는 편이 좋아 보인다.

2. 적립식 투자전략
평범한 직장인인 나의 연금 투자전략은 이렇다.

- 매월 최소 10만원 납입(월 결산에 따라 잉여금의 10%까지 추가)
- 납입금의 60%는 주식형, 40%는 채권형 매수
(최근에는 70:30을 고려중이다)
- 주식형은 S&P 지수추종 위주 매수
- 채권형은 국내 만기매칭형 채권 ETF 위주 매수
- 주식형, 채권형의 비중 차이가 커질경우 리밸런싱(아직 사례없음)

하지만 나도 사람이라 원칙이 자꾸 흔들릴때가 있고, 위의 원칙도 이미 한번 흔들린 이후에 정립한 것이다.

3. 주식형 세부전략
주종목은 KODEX미국S&P500TR
SOL 24-06 국고채엑티브 + 유사 만기매칭형채권ETF

 

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4.성과
최근 미 증시가 전고점을 넘으면서
당연히 내 연금계좌도 성과는 나쁘지 않긴하다.
다만 환노출형이라 환율에 따라 하락할 수 있다.